Hva er en god kredittscore? Se skalaen

En god kredittscore ligger over 51 på den vanligste norske skalaen fra 1 til 100, og over 71 regnes som svært god. Da ser långiverne lav risiko i deg, og du får både større sjanse for innvilgelse og bedre rente. Skalaene varierer mellom kredittopplysningsforetakene, men prinsippet er likt overalt: høyere score betyr lavere risiko og bedre vilkår.

Slik ser kredittscore-skalaen ut

De fleste norske kredittopplysningsforetakene bruker en skala fra 1 til 100, der 100 er best. Noen bruker en skala fra 1 til 1000, og noen en femdelt skala, men soneinndelingen følger samme logikk.

På hundreskalaen er dette en vanlig inndeling:

• 71 til 100: svært god score. Du vurderes som lav risiko og får som regel de beste tilbudene.
• 51 til 70: god score. Du får normalt innvilget lån, men ikke nødvendigvis beste rente.
• 30 til 50: moderat score. Innvilgelse er mulig, men vilkårene blir dårligere.
• 1 til 29: lav score. Her må du som regel rydde i økonomien før nye lån er aktuelt.

Grensene varierer noe mellom foretakene, og scoren din kan derfor avvike fra ett foretak til et annet. Bruker foretaket en skala fra 1 til 1000, gjelder samme prinsipp: høyere er bedre. En aktiv betalingsanmerkning trekker scoren kraftig ned uansett skala.

Hva kredittscoren måler

Kredittscoren er en tallfesting av hvor sannsynlig det er at du betaler i tide. Den bygger utelukkende på registrerte fakta, ikke på skjønn.

Foretakene beregner scoren ut fra inntekt og inntektsstabilitet, gjeld hentet fra gjeldsregisteret, betalingshistorikk, alder, hvor lenge du har bodd på samme adresse, og eventuelle betalingsanmerkninger. Beregningen skjer hos kredittopplysningsforetakene, og långiverne bruker scoren som ett av flere grunnlag når de vurderer deg. Scoren alene avgjør ikke utfallet av en søknad. Les også hva kredittscore er og hvordan den beregnes.

Hva sonen din betyr for lånevilkårene

Sonen du ligger i avgjør hvilken del av renteskalaen du blir vurdert i. Gjennom Axo Finans ligger nominell rente på lån uten sikkerhet mellom 6,9 og 23,4 prosent, og på et lån på 300 000 kroner over fem år utgjør spennet mellom øvre og nedre del rundt 100 000 kroner totalt.

Ligger du over 71, er du i posisjon til å få de beste vilkårene. Da lønner det seg å hente inn tilbud og sammenligne, i stedet for å anta at banken du allerede bruker gir deg det beste. Se forbrukslån for gjeldende betingelser.

Ligger du mellom 30 og 70, er det som regel gjelden din som holder scoren nede. Mange små lån og høyt trukne kredittkort teller med i gjeldsregisteret og vurderes som risiko, selv om du betaler i tide. Å samle gjelden i ett lån reduserer både antall kreditorer og kredittutnyttelsen, og senker rentekostnaden samtidig.

Ligger du under 30, eller har du en aktiv betalingsanmerkning, er sikkerhet i bolig veien videre. Med pant i boligen kan du samle inkassokrav, smålån og kredittkortgjeld i ett lån selv med anmerkninger, fordi sikkerheten reduserer bankens risiko. Når kravene gjøres opp, slettes anmerkningene. Se hvordan omstartslån fungerer.

Slik flytter du deg oppover skalaen

Scoren er ikke statisk, og noen grep gir utslag allerede innen få uker. Betalingshistorikk veier tyngst over tid, men gjeld og kredittrammer er det du raskest kan endre.

• Betal alle regninger i tide. Sett opp avtalegiro på faste utgifter, så kommer ingenting for sent.
• Reduser brukt kreditt, og rydd i kredittrammer du ikke bruker. Også ubrukt ramme telles i gjeldsregisteret.
• Gjør opp eventuelle betalingsanmerkninger. De slettes når kravet er betalt, se hvordan du fjerner en betalingsanmerkning.
• Søk målrettet i stedet for å sende mange kredittforespørsler på kort tid.

Vil du ha hele fremgangsmåten, se guiden om hvordan du forbedrer kredittscoren.

Ofte stilte spørsmål

Hva regnes som en god kredittscore i Norge?

På den vanligste skalaen fra 1 til 100 regnes over 51 som god og over 71 som svært god. Grensene varierer noe mellom kredittopplysningsforetakene, og bruker foretaket en skala fra 1 til 1000 gjelder samme prinsipp om at høyere er bedre.

Hvordan sjekker jeg min egen kredittscore?

Be om gratis innsyn hos kredittopplysningsforetakene og logg inn med BankID. Å sjekke egen score registreres ikke som en kredittforespørsel og påvirker den ikke. Se hvordan du sjekker kredittscoren din.

Har alle foretakene samme score på meg?

Nei. Skalaer og modeller varierer, så scoren din kan avvike fra ett foretak til et annet. Trenden er likevel den samme overalt: ryddig økonomi og lav gjeld gir høy score.

Hvor raskt kan scoren forbedres?

Anmerkninger slettes når kravet er betalt, og nedbetalt kreditt slår gjennom i løpet av uker fordi saldo rapporteres løpende til gjeldsregisteret. Betalingshistorikk og stabilitet bygges over måneder.

Kan jeg få lån med lav kredittscore?

Ja, men vilkårene avhenger av situasjonen. Har du betalingsanmerkning, er sikkerhet i bolig veien videre, og da kan du samle gjeld selv med anmerkninger. Les om omstartslån.

Hvor mye påvirker kredittscoren renten jeg får?

Mye. På et lån på 300 000 kroner over fem år er forskjellen mellom øvre og nedre del av renteskalaen rundt 100 000 kroner totalt. Renten settes individuelt ut fra betalingshistorikk, inntekt og samlet gjeld.